金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合全國工商聯(lián)近日發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展倡議書》，號召銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以更大力度、更實(shí)舉措護(hù)航民營企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步做好民營企業(yè)金融服務(wù)。

今年《政府工作報(bào)告》在有效激發(fā)各類經(jīng)營主體活力、實(shí)施適度寬松的貨幣政策等方面作出具體部署，這為金融業(yè)扎實(shí)做好支持民營企業(yè)服務(wù)指明了方向。

目前，我國民營企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的92%以上，占小微企業(yè)的比重更高。乘著改革開放東風(fēng)，我國民營小微企業(yè)在金融活水的持續(xù)潤澤下茁壯成長，在繁榮市場經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮了不可替代的作用。民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

也要看到，民營小微企業(yè)仍面臨融資難、融資貴。由于規(guī)模小、缺少信用記錄和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，民營小微企業(yè)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參照綜合評估授信的模型下，很難得到充分的信貸支持。個別小微企業(yè)為填補(bǔ)資金空缺，選用民間高息過橋借貸，雖然資金周轉(zhuǎn)問題暫時緩解，但新增融資成本為后續(xù)發(fā)展增添了不確定性。

在我國社會融資總額中，以銀行貸款為主的間接融資仍然占據(jù)主體地位，銀行貸款仍然是小微企業(yè)的主要融資方式。在這種背景下，只有減輕民營小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，才能助推其輕裝前行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有必要在“一增一減”兩個方面下功夫，破解民營小微企業(yè)的融資難題。

“一增”，即在相關(guān)機(jī)制和政策的引導(dǎo)下，使增量信貸資金一視同仁惠及各類所有制企業(yè)，努力做到應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)。自小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制去年啟動以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪企業(yè)超5000萬戶，授信總額超10萬億元，對民營小微企業(yè)的融資拉動作用十分顯著。但金融支持民營小微企業(yè)仍不能松懈，相較于首次借貸，續(xù)貸更是其資金周轉(zhuǎn)的生命線。針對不同企業(yè)經(jīng)營情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮企業(yè)面對的具體困難，綜合評估企業(yè)的還款能力，完善續(xù)貸產(chǎn)品功能，并建立健全相關(guān)管理機(jī)制，統(tǒng)籌好不良容忍、績效考核和盡職免責(zé)的關(guān)系，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)。

“一減”，即減少信貸的中間環(huán)節(jié)，努力使民營企業(yè)得到更多實(shí)惠。實(shí)踐中，由于銀企溝通渠道不暢，小微企業(yè)的“短小頻急”用款需求無法及時滿足。針對這類情況，金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，加快信貸服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)企業(yè)。在貸前，通過大數(shù)據(jù)挖掘企業(yè)信用記錄、借款人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等信息，為授信額度提供參考。在貸中和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，應(yīng)充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動銀行降本增效。

此外，還要繼續(xù)完善財(cái)政獎補(bǔ)、保險(xiǎn)保障等配套政策，打造民營企業(yè)股、債、貸等多元化融資渠道，助力民營小微企業(yè)強(qiáng)韌性、添活力。要看到，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，將反哺金融市場，為銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)造巨大的展業(yè)空間。二者相互促進(jìn)、雙向賦能，將更好推動我國經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。（金觀平）